3 причины, почему брать кредит при девальвации рубля в 2020 году выгодно

Стоит ли брать ипотеку вообще и в 2021 году в частности. Как решиться на ипотеку и надо ли сейчас. Как заработать на ипотеке в этом году и возможно ли это.

Что произойдет с кредитом при девальвации ?

  1. Во-первых уменьшиться сумма кредита. По факту сумма не измениться, поменяется лишь конечная цена рубля. Чем больше обвал — тем меньше вы платите по кредиту. Это относится к национальной валюте.
  2. При взятии кредита в иностранной валюте, его сумма наоборот возрастет.
  3. Ставка по кредиту может вырасти, если договор это позволяет
  4. Будут включены дополнительные комиссии за обслуживание
  5. К страхованию кредитов сотрудники банка будут склонять еще сильнее.

При дефолте страны положение еще больше ухудшиться. Банки станут терять доходы и последняя надежда хоть как-то возместить ущерб: взыскать долги у заемщиков. Платежи по кредитам будут требовать жестче. Будут списывать имущества, оказывать давление коллекторами. Вариант, что будут требовать досрочное погашение кредитов. Помните, что банк — хозяин подписанного договора, который по «неясным» причинам может утратить свою силу и измениться.

Последствия девальвации кредитов

  1. Цены на товары услуги будут повышены
  2. Рубль потеряет доверие в глазах простых граждан и инвесторов
  3. Банковские вклады обесценяться
  4. Инвляция начнет набирать обороты
  5. Массовая безработица и, как следствие, снижение кол-ва потребителей различных товаров
  6. Возможно повышение уровни коррупции и преступности

💡 Что такое дефолт

Дефолт – это отказ оплаты по долгам, причем как по основной задолженности, так и по процентам и иным кредитным обязательствам. Дефолт может быть объявлен как компанией, так и государством. В первом случае за дефолтом, как правило, следует банкротство организации.

Во втором случае дефолт носит название суверенного и означает упадок или даже полную остановку различных секторов экономики. В результате государство признает свою неплатежеспособность и может отказаться обслуживать как внешние займы, так и внутренние (например, перестать платить зарплаты бюджетникам).

Также дефолт могут объявлять и физические лица – в судебном порядке подтверждается факт их банкротства, после чего долги списываются.

Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротом

Читать

5 способов проверить долги физических лиц. Пошаговые инструкции

Подробнее

Как выбраться из долговой ямы по займам и кредитам

Смотреть

Причины возникновения

Дефолт никогда не возникает вследствие какой-то одной проблемы. Для этого нужен комплекс причин.

Основные причины дефолта государства:

  1. Неправильная экономическая стратегия, в результате которой в стране наступает экономический кризис, появляется разбалансированность бюджета.
  2. Непродуманная политика увеличения внутренней и/или внешней задолженности.
  3. Кризис, обусловленный внешнеполитическими причинами.
  4. Высокая зависимость государства от импорта и мировых цен на энергоресурсы и замедление экономического роста при их падении.
  5. Рост расходов бюджета с одновременным резким снижением доходов и наполняемости бюджета. Причин снижения доходной базы может быть множество. Недостающие средства государство вынуждено занимать на внешних рынках, что приводит только к накоплению долга, который нечем отдавать.
  6. Внешние санкции, особенно введенные для реального сектора экономики и банковского сектора.
  7. Смена внутриполитического курса с сознательным отказом выплачивать долги. Часто сопровождается сменой политического режима, когда вновь пришедшая власть отказывается обслуживать долговые обязательства предшественников.

Основные причины дефолта компаний:

  1. Сильная конкуренция в области деятельности компании.
  2. Рост и просрочка дебиторской задолженности.
  3. Непродуманная кредитная политика компании с получением займов без просчета рисков и возможностей своевременного погашения обязательств.
  4. Скачки курсов валют, особенно, если компания вынуждена закупать зарубежное оборудование или продукцию для ведения деятельности.
  5. Банкротство и уход с рынков основных поставщиков.
  6. Экономические санкции.

Основные причины дефолта физических лиц:

  1. Постоянные займы для погашения предыдущих.
  2. Низкая финансовая грамотность.
  3. Потеря работы или резкое снижение зарплаты.
  4. Непреодолимые обстоятельства (например, болезнь).

Разновидности

Существует два вида дефолта.

Первый вид – простой дефолт, когда государство, компания или физлицо объявляют о невозможности выполнения своих долговых обязательств из-за отсутствия денег.

Простой дефолт также подразделяется на два подвида:

  1. Суверенный – объявленный государством, когда страна не может выполнить обязательства как по внешним, так и по внутренним долгам, а кредитные споры при этом регулируются на международном уровне. При этом, согласно международным нормам, суверенное государство ни политическими, ни экономическими мерами невозможно принудить платить по своим долгам.
  2. Перекрестный (кросс-дефолт) – заключается в том, что отказ оплачивать одни долги автоматически влечет за собой несоблюдение других обязательств и расценивается, как дефолт. Чаще всего встречается в коммерческой сфере, у крупных компаний.

Второй вид – технический дефолт. Он возникает вопреки воле заемщика и означает невозможность оплачивать долговые обязательства в силу каких-либо временных экономических трудностей. Технический дефолт может наступать каждый раз, когда должник не выполняет условий договора, но при этом физически может выполнить эти условия в будущем (например, не в состоянии заплатить по кредиту в срок, но решит этот вопрос через несколько недель или месяцев). Если же долги так и останутся невыплаченными, дефолт из технического может превратиться в простой.

Государства гораздо чаще объявляют технический дефолт, а не простой (суверенный).

Отличия от девальвации

Некоторые граждане путают дефолт и девальвацию, видимо, из-за того, что термины звучат похоже. А между тем это совсем разные экономические явления.

Дефолт – это невыполнение долговых обязательств по займам и отказ от их выплаты. Девальвация – это снижение курса национальной валюты к курсам валюты развитых стран (доллару, евро и т. п.). Проще говоря, при девальвации рубль начинает стоить дешевле, а экономика страдает, но последствия этого не столь разрушительны, как при дефолте. К тому же девальвация применима только к государству, тогда как дефолт – еще к компаниям и физлицам.

Девальвация может стать одной из причин дефолта и раскрутиться с новой силой после.

А вы как думаете, возможен ли дефолт ещё раз в нашей стране?

Думаю, возможно всеНет, государство не допустит прежних ошибокДаже если случится дефолт, хуже мне уже не будет

Стоит ли ожидать обвал российского рубля

Несмотря на противоречивые прогнозы, которыми завалено интернет-пространство, ждать обвала или краха российской валюты, повторения августа 1998 года нет никаких оснований. Вместе с тем оптимистичные пророчества экспертов о том, что к концу года рубль укрепится до отметки 70, вызывают сомнения.

Сложная международная обстановка, политические кризисы в соседних странах и коронавирусная инфекция вносят свои коррективы, поэтому наиболее реальным представляется сценарий, согласно которому медленное, но уверенное падение российского рубля продолжится. Отметка 85 не за горами.

3 причины, почему брать кредит при девальвации выгодно

Нужно понимать, что кредитование – это в принципе не самая выгодная сделка для заемщика, потому как она в большинстве случаев предполагает переплату. Но в современных реалиях бывают случаи, когда даже такая услуга может принести определенную выгоду.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Если вы в ближайшее время планировали купить импортную бытовую технику или электронику, то сейчас определенно настал тот момент, когда нужно покупать эти товары, при необходимости – нужно рассмотреть вариант кредитования. Причин тому несколько.

  • Девальвация привела к тому, что рубль обесценился. Соответственно, все магазины, которые торгуют импортными товарами и закупают их за доллары, будут вынуждены продавать их по более высоким ценам уже через 2-3 месяца. Стоимость многих товаров, например – компьютерных комплектующих, уже сейчас выросла в среднем на 20-30%;
  • Проводимые взаимные санкции между США и Россией способствуют ужесточению политики «обмена товарами». Возможен вариант, когда таможенные пошлины на товары из-за границы будут настолько высокими, что покупать что-то зарубежом будет крайне невыгодно. Данная ситуация может иметь свое развитие, и привести к частичному закрытию границы;
  • Центральный Банк России снизил ключевую ставку почти вдвое по сравнению с 2017 годом, а все коммерческие банки «пляшут» именно от нее. Соответственно, именно сейчас коммерческие банковские организации смогут предложить вам максимально выгодные кредиты.

Однако есть вероятность, что когда вы уже возьмете кредит и начнете по нему платить, банк изменит его условия. Поэтому если вы все же надумаете воспользоваться каким-либо кредитным предложением, обратите особое внимание на наличие такого пункта в договоре, как «сохранение процентной ставки на протяжении всего срока действия кредита».

Иными словами, не стоит брать займы под плавающую ставку, которая зависит от всевозможных индексов и показателей. Необходимы четкие, фиксированные цифры. Беря в кредит действительно стоящие вещи сейчас, вы экономие свои деньги, потому как через год-два все импортные товары могут стоить уже вдвое больше.

Кредит в кризис: может ли это быть выгодным?

При кризисе в экономике цена товаров растёт, а вот ценность денег постепенно снижается. Однако в самом начале кризиса, пока рубль ещё не обесценился на значительную величину, на определённую заранее сумму можно приобрести намного больше товаров, чем позже, когда кризис будет уже в самом разгаре.

Значит, есть смысл купить в кредит дорогие вещи, такие как квартира, дом, автомобиль, крупная техника. Со временем кредитные деньги начнут дешеветь, и отдавать их будет уже не так сложно, особенно для получающих зарплату в иностранной валюте.

Предпосылки к дефолту

Если обратиться к учебникам экономики, то из них можно узнать, какие же факторы способствовали прошлому дефолту. И если сравнить их с текущей ситуацией в стране, то можно понять, возможен ли дефолт в России в 2021 году.

  1. Значительная разница между текущими и запланированными доходами. При расчете бюджета России на 2021 год в него была заложена цена на нефть 50 долларов. Но после снижения котировок «черного золота» произошло уменьшение доходов. Это привело к возникновению дефицита в бюджете, что вынудило власти уменьшить запланированные расходы. 
  2. Сокращение доходов, вызванное недостаточным поступлением налогов и падением цен на экспортируемые товары.
  3. Экономический мировой кризис.
  4. Чехарда в руководящих должностях, а также резкие перемены в политическом курсе.
  5. Форс-мажор.

падение графика вниз

Учитывая эти факторы, пока нельзя точно сказать, грозит ли России дефолт. Видны попытки властей не допустить новый дефолт. Но если опираться на мнение экспертов, то такой исход маловероятен.

Вернуться к оглавлению

Когда финансовые проблемы на вашей стороне.

В данном случае рассчитаться с банком не можете именно вы. Причины для этого могут быть различны: увольнение в связи с сокращением штата, задержка заработной платы работодателем, длительная болезнь и т. д. По большому счету, что именно повлияло на вашу кредитоспособность не важно, главное это то, что банк не получает обратно свои деньги и выхода у него два – либо поверить в то, что ваши затруднения носят временный характер и пойти вам навстречу, предоставив отсрочку по ипотеке , либо пойти на более решительные меры и обратиться в суд с иском об изъятии у вас квартиры ввиду нарушения условий кредитного договора. Чтобы избежать неприятностей с ипотекой во время дефолта в виде второго варианта развития событий необходимо письменно уведомить кредитора о причинах, послуживших основанием для просрочки, и попросить изменить условия возврата долга на более приемлемые для вас. Конечно, говорить о том, что в этом случая банк войдет в ваше положение и предоставит отсрочку нельзя, однако других вариантов действий просто не существует.

Как подготовиться к обвалу валют

  • Во-первых, денежные средства стоит хранить в надежном банке. По мнению экспертов, это экономически выгодно
  • Во вторых стоит хранить денежные накопления в разных валютах. Таким образом недостаток покроет избыток при обвале какой-либо из валют.
  • Берите кредиты по гарантировано фиксированную процентную ставку, не зависимую от внешних признаков.
  • По возможности скупать акции и облигации проверенных компаний или иметь дополнительный доход. Серьезно отнеситесь к инвестируемым проектам.

Брать ли кредит в кризис 2020 года: нюансы и подводные камни

О том, что будет с кредитами в кризис 2020 года, не знают даже в Правительстве. Национальная валюта непредсказуема, а стабильный бизнес может обанкротиться за несколько дней. У банков нет уверенности, что заявитель сохранит работу и источники заработка. Длительные карантинные меры неблагоприятно сказываются на заработках и снижают платежеспособность большинства заемщиков.

Важно! Чтобы увеличить прибыль и снизить риски кредитования в кризис на 2020 год, банки вносят в договор небольшие изменения: мелким шрифтом и завуалированными фразами прописывают скрытые комиссии или меняют фиксированную ставку на растущую при падении рубля. Чтобы не попасться на их удочку, каждому заемщику необходимо внимательно читать условия договора.

Как максимально уберечь себя и свои деньги

Вот несколько советов, как сохранить свои накопления при дефолте:

  1. Вложиться в недвижимость. Можно приобретать как жилые, так и коммерческие объекты. Скорее всего, после дефолта стоимость квадратных метров на какое-то время упадет, поэтому данное вложение подходит только в качестве долгосрочного. Но недвижимость будет цениться всегда, поэтому деньги не сгорят.
  2. Купить валюту. Этот способ работает только в самом начале кризиса или даже перед ним. Поэтому нужно иметь или большой опыт и хорошее чутье, или инсайдерскую информацию. После того как кризис начнет увеличиваться по экспоненте, вкладываться в валюту не будет никакого смысла – ее курс подскочит в разы.
  3. Вложиться в драгоценные металлы. Еще один способ долгосрочной инвестиции. Лучше приобретать слитки или инвестиционные монеты. В надежном банке можно открыть обезличенный металлический счет.

Некоторые советуют приобретать ценные бумаги. Это могут делать только очень опытные люди, и даже в этом случае риски огромны. Больше доверия в таком случае вызывают акции зарубежных компаний. При дефолте отечественные компании могут не выжить, и их акции превратятся в бесполезную бумагу.

Деньги с советских сберкнижек пропали не полностью. Как вернуть средства

Читать

Полная копилка мелочи: куда сдать 10-, 50-копеечные монеты

Смотреть

Сравните кредиты банков

  • от 6.3%

    до

    срок: 36-84 мес.

    Еще кредиты

  • от 12%

    до

    срок: 1-12 мес.

    Еще кредиты

  • от 9.9%

    до 1 300 000 Р.

    срок: 1-60 мес.

    Еще кредиты

  • от 9%

    до 100 000 Р.

    срок: 6-12 мес.

    Еще кредиты

  • от 11.9%

    до

    срок: 6-18 мес.

    Еще кредиты

  • от 13.5%

    до 3 000 000 Р.

    срок: 13-60 мес.

    Еще кредиты

  • от 10.5%

    до 700 000 Р.

    срок: 13-64 мес.

    Еще кредиты

  • от 10.99%

    до 2 000 000 Р.

    срок: 13-60 мес.

    Еще кредиты

  • от 12.9

    до 700000

    срок: 60

    Еще кредиты

  • от 14.9%

    до 400 000 Р.

    срок: 1-5 лет

    Еще кредиты

  • от 9.9%

    до 1 300 000 Р.

    срок: 1 – 60 мес.

    Еще кредиты

  • от 11.5%

    до 500 000 Р.

    срок: 13 – 36 мес.

    Еще кредиты

Когда можно брать кредит

Тогда, когда ваше финансовое положение устроит банк. Чем больше стаж на текущем месте, тем лучше. Банки ценят в заемщиках постоянство. Если человек долго работает на одном месте, это большой плюс в его пользу. Поэтому, если вы намерены сменить работу, с оформлением лучше поспешить.

Влияют на условия кредитования и вероятность одобрения и дети. Если скоро один из ваших детей достигнет совершеннолетия, лучше повременить с кредитом до этого события: по достижении 18 лет ребенок перестанет быть иждивенцем. Аналогично — лучше брать кредит до появления ребенка, например, когда жена еще беременна. Но с учетом, что вскоре финансовая нагрузка на семью вырастет.

Кредит Европа Банк предоставляет достаточно выгодные условия по кредитам на автомобили

Чего стоит бояться

Итак, чего стоит бояться и что будет с кредитами при дефолте:

  • Падает кредитный рейтинг страны. Государство теряет доверие партнеров.
  • Обесценивается внутренняя валюта. Импортируется меньшее количество товаров.
  • Падают доходы и покупательская способность населения.
  • Производство становится убыточным. Ухудшается экономическое состояние страны. Как следствие, происходит массовое закрытие предприятий, увольнения, задержка зарплаты и пр.
  • Рушится банковская система. Счета замораживают, банки закрывают, как убыточные.
  • Возникает паника, хаос, недовольство населения правительством.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...