Ипотечные каникулы в ВТБ в 2021 году: что такое, как оформить?

Ипотечные каникулы в ВТБ Банке: условия предоставления, оформить, документы. Как получить отсрочку по ипотеке в связи с коронавирусом на 3 или 6 месяцев.

Как воспользоваться Ипотечными каникулами

1. Проверьте себя на соответствие требованиям Закона
(одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия):

  • наличие действующего кредитного договора;
  • сумма кредита на момент выдачи — не более 15 млн. рублей;
  • по кредитному договору ранее не применялись Ипотечные каникулы, в т. ч. если кредит был ранее рефинансирован, Ипотечные каникулы не применялись как по первоначальному кредитному договору, так и действующему кредитному договору, который заключен в рамках программы рефинансирования;
  • предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением (при этом не учитывается владение и пользование иным жилым помещением, если оно находится в общей собственности и доля заемщика в общей площади не превышает норму площади, установленную ч. 2 ст. 50 Жилищного кодекса РФ);
  • заемщик находится в одной из следующих трудных жизненных ситуаций:
     — имеет статус безработного;
     — является инвалидом I или II группы;
     — находится на больничном более 2 месяцев подряд;
     — за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего дохода;
     — на содержании заемщика стало больше иждивенцев1, чем при заключении кредитного договора, + за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода.

2. Подготовьте документы

  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости (предоставляется по заемщику);
  • письменное согласие залогодателя2 на изменение условий кредитного договора (в случае, если заёмщик и залогодатель не совпадают в одном лице);
  • документ, подтверждающий нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации:
Жизненная ситуация Документ, который необходимо предоставить в Банк
Заемщик имеет статус безработного (зарегистрирован в качестве безработного гражданина в органах службы занятости). Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.
Заемщик является инвалидом I или II группы Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.
Заемщик находится на больничном более 2 месяцев подряд Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.
Заёмщик за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего дохода Справка по форме 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул.
На содержании заемщика стало больше иждивенцев1, чем при заключении кредитного договора, + за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода 1. Справка по форме 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул.

2. Свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

3. Обратитесь с документами в любой удобный для вас офис Банка ВТБ (ПАО)

Ознакомиться с их перечнем вы можете по ссылке: Отделения Банка ВТБ (ПАО).

Документы могут быть отправлены Почтой России на юридический адрес Банка.

1 К иждивенцам относятся несовершеннолетние и (или) члены семьи (супруг, супруга, дети), признанные инвалидами I или II группы, и (или) лица находящихся под опекой или попечительством заемщика.

2 Залогодатель — все лица, в чьей собственности находится объект недвижимости, являющийся предметом залога.

Weekend для ипотеки

С 31 июля в России вступает в силу так называемый закон об ипотечных каникулах 2019 года. Он призван помочь гражданам, которые попали в сложные ситуации и не могут платить какое-то время по кредиту.

Важно! Ипотечные каникулы — что это?

По поручению президента РФ Владимира Путина, заёмщики, которые остались без работы, потеряли часть дохода, получили группу инвалидности или стали родителями, могут не вносить платежи в течение 6 месяцев.

Право регулирует ст. 6. 1−1 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», в который внёс изменения ФЗ № 76 от 1.05.2019 года.

Обратите внимание: когда «кредитный отпуск» закончится, график придётся погашать по прежней схеме. Платежи, которые заявитель пропустил, перенесут в конец срока. Долг банк не прощает, а просто даёт отсрочку.

shutterstock_519924094.jpg

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ

Через ВТБ онлайн кредитные каникулы можно получить не выходя из дома. Для этого оставьте заявку:

• На сайте ВТБ;
• Через чат с сотрудником банка.

Необходимо заполнить анкету и отправить ее в ВТБ. Сотрудник банка свяжется в Вами и разъяснит дальнейшие действия. Анкета ЗДЕСЬ>>

ВТБ кредитные каникулы

Кредитные каникулы в ВТБ подключают в течение 5 дней после отправки заявки. На Ваш телефон придет СМС уведомление. Подробности о кредитных каникулах читайте на сайте ВТБ.

Плюсы и минусы

Кредитные каникулы — это довольно выгодный продукт ВТБ. Поэтому не стоит бояться воспользоваться этой услугой. Среди ее главных плюсов стоит выделить:

  • возможность избежать штрафов за неуплату, а также начисление пени;
  • поддержание хороших отношений с банком;
  • сохранение положительной кредитной истории.

Однако каникулы в ВТБ имеют и минусы. Главный из них — это начисление ежемесячных процентов, ведь обязательный платеж просто переносится на несколько месяцев. Также спорным моментом в данной услуге является то, что заемщик может оформить каникулы только при положительной кредитной истории за последние 6 месяцев. Если это не так, то заявка, скорее всего, будет отклонена. В таком случае при неуплате заемщик будет оштрафован.

Разновидности ипотечных каникул

Законодательство предусматривает несколько видов ипотечных каникул. При этом заемщик совместно с банком может выбрать наиболее подходящий вариант:

  1. Сниженный размер ежемесячных платежей. То есть вы платите только небольшую часть тела кредита и проценты.
  2. Оплата только начисленных процентов за пользование займом.
  3. Полная приостановка платежей по ипотеке на время действия льготного периода.

После окончания ипотечных каникул вы возвращаетесь к обычному графику платежей. Если финансовое положение стабилизировалось раньше, можно возобновить выплаты еще до окончания льготного периода. При этом следует оповестить банк о прерывании льготного периода.

Но если вы сомневаетесь в своем финансовом благополучии в ближайшее время, то текущие доходы можно откладывать на депозит и получать проценты или держать на накопительной карте с процентом на остаток. Такое решение позволит сформировать финансовую подушку безопасности на тот случай, если вы снова окажетесь без работы. Такое развитие событий важно предусмотреть, потому что ипотечные каникулы можно брать только один раз за весь период погашения задолженности. Хотя на период карантина по коронавирусу и ввели дополнительные ипотечные каникулы, но если вам их не одобрят, то взять отсрочку еще раз не получится.

Ипотечные каникулы можно брать только один раз за весь период погашения задолженности

Льготный период по ипотеке из-за коронавируса возможен только по займам, оформленным вплоть до 02.04.2020 года. А подать заявку на этот вид каникул можно не позже 30 сентября 2020 года.

Когда стоит взять данную услугу

Помимо вышеназванных причин, могут быть и другие, которые тоже рассматриваются банком как уважительные. Это может быть рождение ребенка.

Использование кредитных каникул — разумный способ временно отложить платежи, при этом не платить штрафные проценты и не портить кредитную историю. Законодательно предусмотрена различная продолжительность каникул и это нужно правильно использовать. Возобновление графика платежей осуществляется банком в индивидуальном порядке. Каникулы оформляются для того, чтобы избежать лишения кредитополучателя залогового имущества.

Кредитные каникулы от ВТБ 24

к содержанию ↑

Кому дадут кредитные каникулы?

Льготные условия доступны не всем клиентам. На положительное решение могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

  • предприниматели, у которых возникли проблемы в ведении бизнеса;

  • многодетные семьи, столкнувшиеся с рождением третьего и более ребенка;

  • заемщики, получавшие стабильный доход, но попавшие под сокращение штата;

  • заемщики, у которых нет просрочек в прошлом и у которых не испорчена кредитная история (КИ);

  • заемщики платежеспособного возраста — до 65-ти лет.

Важно! При обращении в банк за каникулами следует учесть некоторые особенности: у Вас не должно быть длительной неуплаты, исполнительных производств по взысканию, открытых кредитов в 3-х и более банках.

Льготный период по ипотеке в ВТБ на 6 месяцев

При оформлении ипотечных каникул во время коронавируса на 6 месяцев действуют дополнительные ограничения. Льготный период по ипотеке можно подключить только в том случае, если общая сумма задолженности не превышает 2 млн рублей. В некоторых субъектах РФ эта сумма может быть больше. Например, в Москве – 4,5 миллиона рублей, а в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном округе – 3 миллиона. Это связано с тем, что жилье в этих субъектах федерации стоит дороже, чем в остальных областях.

Дополнительные условия для этой программы:

  • начало каникул, на которые претендует заемщик, не может быть позже 1 месяца после дня подачи заявления;
  • максимальный срок – 6 месяцев, но может быть и меньше;
  • досрочное прекращение льготного периода происходит по заявлению заемщика;
  • срок кредитования увеличивается на срок каникул;
  • каникулы предоставляют единоразово;
  • минимальный размер платежа — 0 рублей;
  • штрафы и пени не начисляют.

Скан-копии подтверждающих документов можно отослать на специальный почтовый ящик ВТБ SC-8089931@vtb.ru.

Льготный период по ипотеке можно подключить, если общая сумма задолженности от 2 до 4.5 миллионов, в зависимости от региона

Когда лучше оформить услугу

Специалисты рекомендуют брать ипотечные каникулы сразу после возникновения каких-либо трудностей и непредвиденных обстоятельств. Это позволит отсрочить платеж и таким образом избежать начисление пени. Однако просто написать заявление в банке и объяснить на словах ситуацию будет не достаточно. Для получения положительного ответа нужно предоставить документы, которые подтверждают неплатежеспособность. К примеру, медицинскую справку от врача о подтверждении заболевания, справку из Центра занятости о том, что заемщик состоит на учете и находится в поиске работы, или же справку с работы, свидетельствующую о сниженной заработной плате.

Банк ВТБ очень лояльно настроен к своим клиентам, так как заинтересован в том, чтобы они полностью погасили задолженность. Поэтому к уважительным причинам для ипотечных каникул он также относит рождение ребенка или развод. Главное, чтобы финансовые трудности носили временный характер.

Если же улучшение финансовой ситуации не предвидеться, то лучше сразу реализовать залоговое имущество и погасить обязательства перед банком. В противном случае вопрос будет решаться в судебном порядке. В рамках законодательства придется расстаться с купленной в ипотеку недвижимостью. При этом клиент еще должен будет оплатить судебные расходы, которые обойдутся в копеечку.

Максимальный срок каникул — 6 месяцев

Льготный период может составить полгода, но это максимум. Сколько он продлится на самом деле, выбирает заемщик. И когда он начнется — тоже.

В заявлении можно указать, чтобы каникулы начались не сразу, а через месяц. Самое позднее — через два месяца после даты заявления. За полгода до каникул его писать не нужно.

Если не указывать конкретную дату и длительность льготного периода, то считается, что он равен шести месяцам и начинается прямо в день обращения.

Рекомендуемые ипотечные продукты

от 600 000 до 60 000 000  руб.

Сумма

от 500 000 до 15 000 000  руб.

Сумма

от 500 000 до 12 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 20 000 000  руб.

Сумма

от 500 000 до 50 000 000  руб.

Сумма

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...