Ипотека без первоначального взноса в Москве – взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

✓ Узнайте, что делать, если нет первоначального взноса на ипотеку ✓ Советы о том, как снизить первоначальный взнос без удорожания кредита ✓ Льготные ипотечные программы в СберБанке

Содержание

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Ипотека без первоначального взноса позволяет приобрести жилье, практически не имея сколько-нибудь значимой суммы денег. Претендовать на такой кредит могут заемщики с достаточным уровнем дохода, идеальной кредитной историей и предоставившие полный пакет документов. Стоит отметить, что такой кредит обойдется дороже, чем заем, в котором предполагается первоначальный взнос. Ипотечный калькулятор Сравни.ру поможет найти кредиты без первоначального взноса в Москве.

Сравни.ру>Ипотека>Без первоначального взноса>в Москве

Установка мобильного приложения

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru

© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.

Поиск ипотек без первоначального взноса в Москве

Сравнительная таблица ипотек без первоначального взноса в Москве

Банк ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ

8.3%Ставка в год

22 235 Платеж / мес

2 736 490 Переплата

МосИнвестФинанс

МосИнвестФинанс

6%Ставка в год

18 627 Платеж / мес

1 870 530 Переплата

МТС Банк

МТС Банк

6.4%Ставка в год

19 232 Платеж / мес

2 015 713 Переплата

Показать еще 1

Сургутнефтегазбанк

Сургутнефтегазбанк

7.44%Ставка в год

20 850 Платеж / мес

2 404 033 Переплата

Показать еще 2

Севергазбанк

Севергазбанк

7.79%Ставка в год

21 409 Платеж / мес

2 538 129 Переплата

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк

7.89%Ставка в год

21 570 Платеж / мес

2 576 749 Переплата

Банк Россия

Банк Россия

7.95%Ставка в год

21 667 Платеж / мес

2 599 985 Переплата

Показать еще 1

Кубань Кредит

Кубань Кредит

7.99%Ставка в год

21 731 Платеж / мес

2 615 503 Переплата

Акибанк

Акибанк

8.09%Ставка в год

21 893 Платеж / мес

2 654 392 Переплата

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк

8.19%Ставка в год

22 056 Платеж / мес

2 693 413 Переплата

Московский Индустриальный Банк

Московский Индустриальный Банк

8.5%Ставка в год

22 563 Платеж / мес

2 815 217 Переплата

Уралсиб

Уралсиб

8.59%Ставка в год

22 712 Платеж / мес

2 850 814 Переплата

Россельхозбанк

Россельхозбанк

9.1%Ставка в год

23 560 Платеж / мес

3 054 484 Переплата

Банк ВТБ

Банк ВТБ

9.2%Ставка в год

23 728 Платеж / мес

3 094 803 Переплата

Плюс Банк

Плюс Банк

9.39%Ставка в год

24 049 Платеж / мес

3 171 749 Переплата

Показать еще 1

Банк «Санкт-Петербург»

Банк «Санкт-Петербург»

9.49%Ставка в год

24 218 Платеж / мес

3 212 424 Переплата

Показать еще 1

СКБ-Банк

СКБ-Банк

9.5%Ставка в год

24 235 Платеж / мес

3 216 499 Переплата

Металлинвестбанк

Металлинвестбанк

10%Ставка в год

25 091 Платеж / мес

3 421 735 Переплата

СберБанк

СберБанк

10.4%Ставка в год

25 783 Платеж / мес

3 588 031 Переплата

РНКБ

РНКБ

11.99%Ставка в год

28 610 Платеж / мес

4 266 428 Переплата

Отзывы об ипотеках без первоначального взноса в Москве

Оставить отзыв

Не выходит на сделку

Рефинансирование ипотеки начали аж 15 января 2021 года . Документы все были собраны , так как готовились и ждали пока банк возобновит внутреннее рефинансирование ипотеки . Заявку подавали дистанционно, к нам прикрепили менеджера Ничаева Дмитрия , который нас вёл до перевода в ЦИК . С горе пополам 10…

Читать далее

Олеся ДегтяреваМоскваБанк ДОМ.РФ

Отличные условия по ипотеке

Для налогового вычета нужна была справка об отсутствии задолженности по кредиту. Ипотеку в банке ДОМ.РФ погасил в январе 2021 года. Обратился по телефону, попросил оформить справку как можно быстрее. Специалист Евгений ответил на все интересующие меня вопросы и пообещал в срочном порядке решить вопр…

Читать далее

Меня подставляют на большой процент по ипотеке из-за своей плохой работы

Всё плохо.Сначала расскажу об актуальном и потом добавлю из прошлого.Я сделал рефинансирование в банк ДОМ. РФ из другого банка. Новый договор оформлен 18-го декабря. Мне надо в течении 90 дней зарегистрировать договор ипотеки и закладную на банк ДОМ. РФ.Так вот, я снял обременение в предыдущем банке…

Читать далее

Не пожалели, что именно в ГПБ решили брать ипотеку

есть несколько программ, мы к примеру подошли под Семейную, по которая ставка идет 4.7 годовых. Когда шли на такой ответственный доя нашей семьи шаг, то думали, что будет много заморочен, но нет. С нами работал опытный менеджер по ипотекам Сергей, который буквально за месяц оформил нам полностью вс…

Читать далее

Роман МилоновМоскваГазпромбанк

Плохой банк

Мой отзыв скорее всего не пропустят, потому что я буду говорить неприятные вещи, впрочем для меня они не только неприятные, они жизненно важные. Скажу кратко, я желаю чтобы этот банк сгорел, провалился под землю, в-общем, исчез навсегда!! Так издеваться над людьми, с такими наглостью и цинизмом это…

Читать далее

Рефинансирование ипотеки

Хочу поделится своим впечатлением от посещения Банка Московский кредитный банк, расположенный по адресу Москва, Отделение «Перовское» 111123, г. Москва, ул. 1-ая Владимирская, д. 14. Обращались в данный банк 1.02.2021 на предмет Рефинансирования имеющейся ипотеки. Банком установлена БАЗОВАЯ СТАВКА…

Читать далее

Максад ТураевМоскваМосковский Кредитный Банк

письмо
Редакция Bankiros.ru

Найдено 16 ипотек без первоначального взноса в Москве

Обновлено 21.03.2021

Отзывы об ипотеке без первоначального взноса в Москве

Расскажите нам о своем опыте получения ипотеки без первоначального взноса в Москве

Оставить отзыв

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Предположим, вы покупаете квартиру за 3,5 млн рублей. У вас есть накопления — 1 млн, а 2,5 млн дает банк.

После переоформления квартиры вы отдаете продавцу все 3,5 млн рублей и в договоре купли-продажи указываете именно эту сумму. Какая часть денег принадлежала вам, а какая банку — для продавца значения не имеет.

Но для вас и банка 1 млн — это первоначальный взнос по ипотеке, который составил 28% от цены договора. Оставшиеся 72% — кредитные деньги, их дает банк, поэтому нужно будет вернуть эти деньги и заплатить за них проценты.

То есть под первоначальным взносом по ипотеке понимают сумму, которую заемщик вносит по договору купли-продажи недвижимости со своей стороны. А оставшиеся деньги вносит банк.

Обычно банки требуют, чтобы заемщик внес не менее 10% первоначального взноса, но допускают и другие варианты, в том числе ипотеку без первого взноса.

Что такое первоначальный взнос и для чего он нужен?

Предположим, что вы решили купить квартиру, цена которой составляет 3,5 миллиона рублей. У вас есть накопления, которые вы готовы потратить на покупку — 1 миллион, а 2,5 миллиона вам выдает банк в качестве ипотечного кредита. Вот как раз 1 млн. и есть первоначальный взнос.

По содержанию, первоначальный взнос — это средства, которые заемщик вносит в качестве оплаты объекта недвижимости, со своей стороны. Большинство банков устанавливают минимальную сумму первого взноса, эквивалентную 10% от общей стоимости недвижимости. Однако, в отдельных случаях, сумма может увеличиться и до 50%.

Первый взнос для банка — это гарантия платежеспособности и сведение к минимуму всех рисков. К примеру, заемщик отказывается выплачивать кредит и финансовой организации предстоит выставление квартиры на торги. Учитываем тот факт, что рыночная цена залоговой недвижимости значительно ниже. Кроме этого, банку предстоит потратить средства на организацию торгов и судебные издержки. Так что давать ипотеку без первоначального взноса многим финансовым организациям просто невыгодно.

Назад к содержанию

Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия по ипотеке

Кредитор заинтересован в том, чтобы ему вернули его деньги, а еще он хочет получить прибыль от вложения. Поэтому он использует все инструменты для минимизации риска потери: страхование, высокую процентную ставку, доскональную проверку будущего заемщика.

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Если срочно нужно решить жилищный вопрос, а денег нет даже на минимальный взнос по жилищному кредиту, то можно купить квартиру в ипотеку в Москве без первоначального взноса. В этом случае процентная ставка может быть значительно выше. Но для многих такая программа является единственным вариантом покупки недвижимости.

Как отсутствие первого взноса влияет на вероятность одобрения ипотеки

Этого сказать никто не может. Каждый банк разрабатывает свою кредитную политику — выдавать ипотеку или нет, он решает индивидуально по каждому обращению.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

При отсутствии личных средств потребуется предоставить московскому банку иные гарантии платежеспособности и возврата долга. Такой гарантией может стать один из видов обеспечения. Залоговый кредит – это один из вариантов, позволяющий получить деньги на жилье. Условия следующие:

  • оформление имеющейся недвижимости в залог;
  • первоначальный взнос – 0 рублей;
  • ставки зависят от суммы и срока погашения;
  • срок кредитования – до 20-25 лет;
  • ипотека на вторичное жилье в Москве без первоначального взноса выдается по более высокой ставке.

Существуют также и иные варианты, при которых возможна ипотека без первоначального взноса в Москве. Тем, кто имеет право на получение материнского капитала подойдет ипотека 10 процентов первоначальный взнос Москва. При небольшой стоимости недвижимости сумма маткапитала как раз покроет требуемый процент взноса.

Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить финансовую помощь от государства. Ипотека без первоначального взноса в 2021 году Москва выдается бюджетникам, молодым специалистам, многодетным семьям, военным. Чтобы получить субсидию на квартиру, потребуется обратиться в местную администрацию.

Какие московские банки выдают в 2021 году ипотеку без первого взноса

На этой странице собраны все банки и их условия кредитования. Ипотека без первого взноса в Москве доступна как в небольших учреждениях, так и в крупных банках: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и пр. Большинство предложений требует оплаты как минимум 10 процентов первый взнос. Обратите внимание, что в каждом из них разные условия погашения и требования к клиентам.

Чтобы выбрать банк, в котором ипотека без взноса в Москве будет выгоднее, рекомендуем рассчитать платеж онлайн. Введите в калькулятор ипотеки в Москве размер кредита и срок. На странице тут же появится подробный расчет параметров ссуды. Ипотека без взноса в Москве выдается при условии, что клиент подходит под требования банка и предоставляет все документы: справку о зарплате, трудовую книжку, паспорт.

Дополнительная информация по ипотеке в Москве

Вопрос-ответ

Что делать, если банк перед сделкой увеличил первоначальный взнос по ипотеке?

Изменение условий кредитования непосредственно перед сделкой по некоторым категориям продуктов присутствовало на рынке в период кризиса – в 2014 году. Сегодня ситуация изменилась. Банки не имеют право менять размер первоначального взноса, срок кредитования или ставку в день подписания договора купли-продажи. Все условия являются окончательными после одобрения ипотеки. Однако банк может отказать в выдаче кредита на любом этапе сделки. Допустим, клиенту одобрили ипотеку, он выходит на сделку,…

Читать далее

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Бывает, что заемщик находит очень выгодное ипотечное предложение от банка, но не попадает под требования — у него нет первоначального взноса. Тогда заемщик ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит.

Плюсы и минусы потребительского кредита. Плюсы — это получение нужной суммы для первоначального взноса, оформление выгодной ипотеки. Минус — еще один долг, который нужно возвращать. Есть еще опасность запутаться в сроках уплаты кредитов и просрочить платежи, но если поставить напоминание или настроить автоплатеж, проблема решится.

Разберем на примере. Предположим, квартира стоит 4 000 000 Р, а банк требует первоначальный взнос 15% — 600 000 Р. Если взять потребительский кредит 600 000 Р на 5 лет по ставке 9,9—11%, ежемесячный платеж будет примерно 13 000 Р. Если оставшиеся 3 400 000 Р взять в ипотеку на 25 лет по ставке 9,9—10,3%, ежемесячный платеж составит примерно 31 000 Р. Получается, что первые 5 лет заемщику придется платить каждый месяц по 44 000 Р.

Когда брать потребительский кредит: до или после. Банк не даст ипотечный кредит без первоначального взноса, поэтому здесь возможен только вариант оформления потребительского кредита до ипотеки. При этом помните, что банк учтет его при оценке платежеспособности клиента и будет рассчитывать, потянет ли клиент финансовую нагрузку.

Есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. Например, Росбанк выдает кредит на первоначальный взнос вместе с ипотекой. При этом срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья — один год, на покупку строящегося — 2—3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 25 лет. Также по этой программе банк берет в залог имеющуюся недвижимость.

Но вообще сама затея с ипотекой и потребкредитом на первоначальный взнос очень рискованная. Если человек не нашел денег даже на первый взнос, велик риск, что он не справится и с основной финансовой нагрузкой. Уровень дефолта гораздо выше среди тех, кто брал ипотеку без первоначального взноса или взял одновременно и ипотеку, и потребительский кредит на первый взнос.

Алгоритм действий. За несколько дней до подписания договора ипотечного кредитования просмотрите предложения банков — кто, сколько, по какой ставке предлагает заем. Отправьте онлайн-заявки в 2—3 наиболее выгодных. Кредитор, одобривший заявку, пришлет договор с индивидуальными условиями на подпись.

Если все банки одобрили онлайн-заявки и прислали кредитные договоры на подпись, вы не обязаны их все подписывать. Банки не могут оштрафовать за то, что вы передумали брать кредит — это запрещено законом. Поэтому выбирайте тот вариант, который вас устраивает.

Программа «Молодая семья»

Субсидию от государства в рамках программы «Молодая семья» можно внести в качестве первоначального взноса. Но для этого нужно встать на учет как нуждающиеся и дождаться очереди.

Условия программы нужно узнавать в местной администрации — в каждом регионе они свои.

Документы в любом случае — заявление на постановку на учет в качестве нуждающихся, копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей, подтверждение доходов. Потребуются и другие документы, их список смотрите в региональном законе.

Алгоритм действий, если кратко, будет такой:

  1. Собрать документы, подать их в администрацию.
  2. Попасть в число участников программы, оказаться в списке на финансирование.
  3. Получить свидетельство, предъявить его в банк.
  4. Найти квартиру, оформить ипотеку.

Подробно о том, как оформить документы для субсидии по программе «Молодая семья», мы уже писали в другой статье.

Материнский капитал

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Но если его суммы не хватает на долю первоначального взноса, заемщику придется доложить свои деньги.

Например, квартира стоит 3 500 000 Р. В банке установлено правило: первоначальный взнос должен быть не менее 15% от суммы сделки. От приобретаемой квартиры первоначальный взнос составит: 3 500 000 × 15% = 525 000 Р. Материнский капитал в 2020 году составляет 466 617 Р. То есть заемщику, чтобы получить ипотеку, нужно будет доложить еще примерно 58 000 Р.

Некоторые банки пишут, что выдают ипотеку с первоначальным взносом, для которого достаточно только маткапитала, то есть без добавления или с минимальным добавлением собственных средств. Но при этом добавляют, что сумма собственных средств и маткапитала должна покрывать минимальный первоначальный взнос в рамках обычной программы кредитования без маткапитала. Объясню, как это работает на практике.

Предположим, минимальное требование собственных средств по программе с маткапом — 5%. Минимальное требование первоначального взноса по обычной программе без маткапитала — 15%. Стоимость недвижимости — 10 000 000 Р. Собственные средства — 500 000 Р, то есть 5%. Материнский капитал — 466 617 Р. Тогда первоначальный взнос — 966 617 Р, то есть 9,67%.

Хотя в этом примере требование о внесении 5% за счет собственных средств выполняется, заемщику все равно нужно внести собственные средства, чтобы общая сумма первоначального взноса стала 15%, то есть 1 500 000 Р.

Какие документы нужны. Для оформления ипотеки возьмите справку из ПФР о том, что деньги маткапитала еще не потрачены, и предоставьте ее банку. Для ее получения обратитесь в пенсионный фонд с паспортом, СНИЛС, сертификатом маткапитала. Справку сделают за три рабочих дня.

Как оформить. Если кратко, принести в ПФР или МФЦ кредитный договор и договор ипотеки, справку из банка об остатке долга, нотариальное обязательство о том, что всем членам семьи будет выделена доля в жилье после снятия обременения.

Если с документами все в порядке, в пенсионном фонде дадут бланк заявления на распоряжение маткапиталом, который нужно будет заполнить прямо на месте.

В течение месяца деньги поступят в банк, а долг перед ним уменьшится на сумму маткапитала.

Ипотека от застройщика

Застройщик ипотечные кредиты не дает — это прямо запрещено законом. Да и логике это противоречит: строительной компании, наоборот, нужны деньги, чтобы возвести здание, а потом раздать квартиры. Максимум, что может предложить застройщик, — это рассрочка на 6—12 месяцев.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...