Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Как оформить кредитные каникулы в связи с коронавирусом и карантином. Какие банки предоставляют кредитные каникулы, условия в Сбербанке, ВТБ.

Когда можно рассчитывать на предоставление каникул

Существуют определенные условия, которые могут послужить основанием для предоставления кредитных каникул в Сбербанке:

  1. Потеря трудоспособности на определенный срок, а именно на период более 60 дней.
  2. Присвоение гражданину инвалидности 1 или 2 группы.
  3. Сокращение доходов за предыдущие 2 месяца на 30% и более. При этом за основу при сравнении берется средний заработок за предшествующий год. Возможность получить каникулы признается, если размер взноса по кредиту оказывается больше 50% от всех имеющихся доходов в совокупности.
  4. Отсутствие какого-либо другого источника заработков, либо потеря рабочего места. В этом случае надо предварительно получить от Центра занятости населения соответствующее заключение, приобрести статус безработного.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2021 году

На заметку! Как оформить кредитные каникулы в ВТБ в 2021 году

important.png

Важно! Кредитные каникулы могут получить владельцы карты Сбербанка, которые подписали договор с учреждением до 3 апреля 2020 года. При этом лимит по ней не должен быть более 100 тыс. руб.

Каникулы могут быть предоставлены не только по кредитным картам, но и по ипотеке, потребительским и автокредитам.

Кто может оформить кредитные каникулы?

  • Вы заёмщик или созаёмщик ипотеки, потребительского или автокредита или держатель кредитной карты и пострадали из-за пандемии коронавируса.
  • Кредит оформлен до 3 апреля 2020.
  • Если ранее подавали заявление на оформление отсрочки по государственной программе 106-ФЗ, но не можете предоставить подтверждающие документы, подайте заявление на кредитные каникулы от Сбербанка. Наша программа предлагает больший выбор подтверждающих документов. Мы рассмотрим ваше заявление и в случае положительного решения поменяем вам программу.

Что такое кредитные каникулы для ипотечных клиентов

Кредитные каникулы для ипотечных клиентов — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев.

Размер кредита на этапе выдачи ипотеки при этом не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ: 

4,5 млн рублей для жилья в Москве

3 млн рублей для жилья в Санкт-Петербурге, а также в субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа

2 млн рублей для всех остальных субъектов РФ

Если ранее вы брали ипотеку в другом банке и хотите получить более выгодные условия, можно подать заявку на рефинансирование ипотеки.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:

  • В рамках реструктуризации. Право на кредитные каникулы прописывают для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Отдельной платы за отсрочку нет, но обратиться за ней можно только через некоторое время — например, через полгода безупречного погашения долга.
  • Как платная услуга. Отсрочку можно оформить, если заплатить банку 10-15% от размера платежа, который клиент планирует пропустить. Но уведомить о пропуске платежа нужно заранее! Если этого не сделать, факт неуплаты отразят в кредитной истории, а по долгу взыскают пени и штрафы.

Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.

На какой период действуют каникулы

Отсрочку можно получить максимум на полгода. Осуществляется параллельно с этим перенос платежей на конец графика. Все прочие условия остаются неизменными.

important.png

Для справки! Вы можете в любой момент подать заявку на отмену каникул, если ваше финансовое положение стало стабильным, и вы готовы погашать свои обязательства по кредиту в полном объеме.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2021 году

Подача соответствующей заявки допускается на любом этапе после того, как вам стали доступны кредитные каникулы в Сбербанке. Касательно ипотеки стоит сказать, что если действует рефинансирование, это не означает, что такому человеку откажут в предоставлении каникул. Если перед этим показатель ставки по процентам был понижен, то по существующим стандартам такое положение дел считается приобретением нового займа. Соответственно, у клиента появляются шансы на получение по необходимости льготного периода.

Сколько нужно платить во время отсрочки?

Ежемесячный платёж может быть разным — от 0 ₽ до суммы начисленных процентов.

Какие документы нужны для получения кредитных каникул

Чтобы оформить кредитные каникулы по ипотеке, вам понадобятся следующие документы:

Если ваш доход за последний месяц сократился на 30% или более, понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и за 2019 годы

Если вы потеряли работу, нужна выписка о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»

Если вы заболели, понадобится листок нетрудоспособности. Он должен быть выдан в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее 1 месяца

Изменится ли процентная ставка в льготный период?

Нет, действует та, что указана в вашем кредитном договоре.

Как правильно оформлять каникулы

Итак, вы определили, что можете рассчитывать на кредитные каникулы в Сбербанке в 2021 году. Как оформить все это документально? Для этого можно воспользоваться как возможностями Интернета, так и непосредственно обратиться в банк.

Если вы решили посетить учреждение лично, то вас попросят составить заявление, куда вы внесете собственные персональные данные, а также причину, по которой вам потребовалась отсрочка по платежам. Кроме того, следует указать, сколько составляет по этому кредиту остаточная сумма, каким является размер ежемесячных платежей и когда вы приблизительно сможете снова приступить к оплате долгов по привычному графику.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2021 году

После этого ваше заявление будет рассмотрено. Финансовое учреждение оценит со всех сторон вашего финансовое состояние, на основе чего и примет соответствующее решение. Человеку следует внимательно прочитать условия договора, который предоставляет рассматриваемую отсрочку. Если он согласен со всеми его пунктами, ему следует поставить на таком документе свою подпись. Заявку можно создать и через официальный сайт Сбербанка. В данном случае информация о том, одобрены каникулы или нет, поступает клиенту в SMS.

На заметку! Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021 году

Что произойдет со сроком кредитного договора?

Срок кредита увеличится:

  • по потребительскому кредиту и автокредиту – на 1 год;
  • по ипотеке – на 2 года.

Как изменится график платежей по кредиту?

Новый график платежей вы сможете посмотреть в Сбербанк Онлайн или получить его в офисе банка после снятия ограничений.

У меня есть поручители. Надо ли их предупреждать, что я хочу оформить кредитные каникулы?

Если у вас есть поручители и залогодатели, они должны быть согласны с оформлением кредитных каникул. Мы сообщим вам о дате и месте подписания документов. На подписание документации должны прийти все участники кредитной сделки.

Причины отказа

Банк не меньше чем клиент заинтересован в отсутствии просрочек по выданным ссудам. Плохое обслуживание долга ухудшает кредитный портфель банка, что заставляет создавать дополнительные резервы на возможные потери от недобросовестных заемщиков. Поэтому банк всегда пойдет вам навстречу, если ваши действия не являются мошенническими махинациями. Плохая кредитная история заемщика может воспрепятствовать получению отсрочки по кредиту, так как такой кредит будет иметь низкий рейтинг, и станет рискованным для банка.

Что, если не будут подписаны дополнительные соглашения к кредитным документам?

Если вы и ваши поручители, залогодатели откажетесь подписать дополнительное соглашение по кредитным каникулам, банк может решить вернуть условия кредитного договора к первоначальным.

Что будет в случае просрочек платежа во время льготного периода?

За просрочку платежа в льготный период будут стандартные последствия по договору — неустойка и отражение просрочки в кредитной истории.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...