Как получить кредитные каникулы ипотечным клиентам в Сбербанке – Ипотека – Журнал Домклик

В рамках поддержки населения при пандемии коронавируса COVID-19 введен закон о кредитных каникулах. Он позволит получить отсрочку от выплаты кредитов и ипотеки…

В каких случаях допускается воспользоваться кредитными каникулами по ипотеке

Кредитор не имеет права отказать в предоставлении данной программы, поэтому требование клиента должно быть исполнено. По условиям российского законодательства, ипотечные каникулы действуют лишь в отношении ипотеки, притом не играет роли, когда был заключен договор кредитования — до 1.08.2019 или позже. Действие программы должно помочь клиентам, оказавшимся с непростой жизненной ситуации. К тому же, с помощью ипотечных каникул можно предотвратить вероятность образования просрочки по займу в Сбербанке и других кредитных учреждениях.

Использовать уникальную возможность отсрочки платежей по жилищному кредиту можно в таких случаях:

  • обслуживание кредита длится более 3 месяцев;
  • ежемесячные взносы оплачиваются без задержек;
  • клиент может предоставить документальное доказательство, подтверждающее изменение финансового положения.

Клиент должен внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления ипотечных каникул в Сбербанке, а также узнать срок возврата в прежний график платежей. Со своей стороны банк стремится поддержать заемщика, не оставляет его в трудной финансовой ситуации. Плательщику рекомендуется оценить данный жест со стороны банка и сохранить положительные взаимоотношения.

Для урегулирования внезапных проблем, связанных с оплатой ипотеки, не каждый кредитор может пойти навстречу клиенту и предоставить отсрочку. Стоит заметить, что ПАО «Сбербанк» готов предложить данную услугу только тем клиентам, которые имеют положительный кредитный статус и ни разу не допускали просрочек по оплате.

плохое состояние

Что такое кредитные каникулы для ипотечных клиентов

Кредитные каникулы для ипотечных клиентов — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев.

Размер кредита на этапе выдачи ипотеки при этом не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ: 

4,5 млн рублей для жилья в Москве

3 млн рублей для жилья в Санкт-Петербурге, а также в субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа

2 млн рублей для всех остальных субъектов РФ

Если ранее вы брали ипотеку в другом банке и хотите получить более выгодные условия, можно подать заявку на рефинансирование ипотеки.

Обязательные условия по предоставлению каникул

  1. Ипотека была взята на покупку единственного жилья. При этом неважно, оно уже готово или только строится.
  2. Размер взятого займа не должен быть выше, чем пятнадцать миллионов рублей.
  3. Если до этого не было ни одних перерывов именно по этой ипотеке.
  4. Заемщик должен оказаться в тяжелой жизненной ситуации, у него просто не должно быть возможности исправно платить по кредиту.

К таким ситуациям относятся:

    • Увольнение с работы.
    • Если клиент утратил свою трудоспособность из-за проблем со здоровьем или беременности на более чем два месяца.
    • Если человек, в силу непреодолимых обстоятельств, получил инвалидность первой или второй группы.
    • Если доход, получаемый гражданином, существенно упал. То есть, если заработная плата заемщика упала на тридцать процентов или больше в сравнении с прошлым периодом и платеж по ипотеке теперь отнимает больше половины зарплаты.
    • Если в семье появились люди, которые не могут сами о себе позаботиться – дети, инвалиды первой и второй группы и так далее. В таком случае, если за два месяца заработная плата упала на двадцать процентов, а платеж по кредиту забирает более сорока процентов от ежемесячного дохода, то появляется право на взятие ипотечных каникул в «Сбербанке» в 2021 году.

ипотечные кредитные каникулы сбербанк

Основания для обращения

Причины, которые позволяют рассчитывать на предоставление отсрочек по ипотечным выплатам в Сбербанке:

  • понижение заработка на 30% и больше;
  • полная утрата работы;
  • не возможность трудится в течение 2-х месяцев и дольше;
  • отсутствие иной льготной услуги на момент подачи заявки на каникулы.

Срок приема обращений на получение льгот от Сбербанка по указанным основаниям ограничен – до 30.09.20 г.

Когда можно оформить отсрочку 

Подать заявление на оформление отсрочки по кредитам можно в период до 30 сентября 2020 года, для кредитов оформленных до 3 апреля 2020 года.

Какие документы нужны для получения кредитных каникул

Чтобы оформить кредитные каникулы по ипотеке, вам понадобятся следующие документы:

Если ваш доход за последний месяц сократился на 30% или более, понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и за 2019 годы

Если вы потеряли работу, нужна выписка о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»

Если вы заболели, понадобится листок нетрудоспособности. Он должен быть выдан в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее 1 месяца

Кто может рассчитывать?

В банках ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально, но обычно кредитные каникулы оформляют при таких обстоятельствах:

  • Если существенно сократились доходы — например, вас сократили или на предприятии стали выдавать меньшие зарплаты;
  • Если утрачена трудоспособность — из-за травмы или заболевания вы больше не можете зарабатывать;
  • Если вы ушли в декрет/отпуск по уходу за ребенком;
  • Если вас призвали на срочную службу в армию;
  • Если вы пострадали из-за вспышки COVID-19.

Важно понимать — причины, из-за которых вы не можете платить по кредиту, подтверждаются документально. Если обстоятельства носят личный (субъективный) характер, то в отсрочке откажут.

Оформление ипотечных каникул в Сбербанке

Процесс оформления кредитных каникул требует серьёзного подхода от клиента. В этом случае заемщик должен составить официальное заявление и предоставить его лично в любое отделение банка. К сожалению, клиент не имеет возможности решить данную ситуацию по телефону либо в режиме онлайн. Согласно нормативам законодательства, процедура должна быть оформлена правильно по определенной схеме для каждого банка.

Алгоритм оформления:

  1. Посетив отделение Сбербанка, клиент составляет официальное заявление, после чего заверяет его своей подписью. Здесь заемщик должен указать основания, почему ему необходимы кредитные каникулы.
  2. Требуется узнать общую сумму остаточного долга по ипотеке и размер ежемесячных взносов. Также клиенту потребуется уточнить конкретный срок, в течение которого ему предлагается восстановить стабильность по оплате долга.
  3. Следующий этап — утверждение трудного финансового положения в настоящее время. Специалисты банка рассматривают заявление клиента, по результатам которого выносят определённое решение.
  4. Заемщик должен внимательно изучить все предоставленные условия каникул. Если он согласен на все условия, он должен подписать документ.
  5. В случае, когда банк одобрил отсрочку платежей, дальнейшей задачей клиента является выполнение условий, предусмотренных кредитором.

Заемщику рекомендуется предварительно обратиться в банк и составить правильное заявление от руки, чем испортить положительную кредитную репутацию и выплачивать дополнительные штрафные санкции.

отсрочка

Сбербанк предоставляет каникулы по таким финансовым продуктам:

  • Ипотечному кредиту.
  • Потребительскому займу.
  • Кредитной карте.

Важно! Отсрочки по внесению ежемесячного платежа могут быть предложены при наличии документальных доказательств от клиента относительно ситуации, которая препятствует выплате ипотеки. Период временной остановки ежемесячных выплат зависит от финансового положения клиента.

Рассмотрим, какие ситуации относятся к обязательным при предоставлении банком каникул по ипотеке:

  • увольнение с работы;
  • получение I или II группы инвалидности;
  • продолжительный больничный лист сроком свыше 2 месяцев подряд;
  • сокращение среднемесячного дохода клиента либо его созаемщиков на 30% и больше;
  • заемщик имеет большее число иждивенцев, чем при оформлении кредита;
  • размер кредитных обязательств на дату выдачи ипотеки не должен быть выше 15 000 000 рублей;
  • имущество, которое было куплено клиентом в кредит, является единственным объектом для проживания.

Какой вид ипотечных каникул выбрать

Принимая решение, какой вид льготного кредитования выбрать (ипотечные каникулы или реструктуризацию долга из-за вируса COVID-19), необходимо разобраться в особенностях обоих видов.

Какие отзывы оставляют клиенты Сбербанка об ипотечных каникулах?

Отзывы, которые оставляют клиенты Сбербанка в комментариях на разных сайтах отличаются. Полностью положительными они быть не могут, так как существует человеческий фактор. Например, кто-то недопонял принцип работы ипотечных каникул и когда увидел, что возросла переплата или были начислены проценты, начал возмущаться и оставлять везде негативные комментарии. Но на самом деле положительных отзывов гораздо больше, чем отрицательных и многие заёмщики благодарят Сбербанк за лояльное отношение к ним в трудной ситуации.

В любом случае при оформлении ипотеки или каникул нужно самостоятельно во всём разбираться, находить плюсы и минусы, сопоставлять их и принимать окончательное решение. В таком случае не придётся винить банк в своих проблемах.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...