Кредитные каникулы в Сбербанке: как ими воспользоваться? — ВБанки.ру

В рамках поддержки населения при пандемии коронавируса COVID-19 введен закон о кредитных каникулах. Он позволит получить отсрочку от выплаты кредитов и ипотеки…

Кто может оформить кредитные каникулы?

  • Вы заёмщик или созаёмщик ипотеки, потребительского или автокредита или держатель кредитной карты и пострадали из-за пандемии коронавируса.
  • Кредит оформлен до 3 апреля 2020.
  • Если ранее подавали заявление на оформление отсрочки по государственной программе 106-ФЗ, но не можете предоставить подтверждающие документы, подайте заявление на кредитные каникулы от Сбербанка. Наша программа предлагает больший выбор подтверждающих документов. Мы рассмотрим ваше заявление и в случае положительного решения поменяем вам программу.

Кредитные каникулы – что это такое

Что такое кредитные каникулы? Кредитные каникулыэто отсрочка одного или нескольких платежей по действующему кредитному договору/ипотеке, автокредиту. Так же под кредитными каникулами Сбербанк может уменьшить сумму платежа по текущим кредитам или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев.

Кредитные каникулы без до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

Когда можно рассчитывать на предоставление каникул

Существуют определенные условия, которые могут послужить основанием для предоставления кредитных каникул в Сбербанке:

  1. Потеря трудоспособности на определенный срок, а именно на период более 60 дней.
  2. Присвоение гражданину инвалидности 1 или 2 группы.
  3. Сокращение доходов за предыдущие 2 месяца на 30% и более. При этом за основу при сравнении берется средний заработок за предшествующий год. Возможность получить каникулы признается, если размер взноса по кредиту оказывается больше 50% от всех имеющихся доходов в совокупности.
  4. Отсутствие какого-либо другого источника заработков, либо потеря рабочего места. В этом случае надо предварительно получить от Центра занятости населения соответствующее заключение, приобрести статус безработного.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2021 году

На заметку! Как оформить кредитные каникулы в ВТБ в 2021 году

important.png

Важно! Кредитные каникулы могут получить владельцы карты Сбербанка, которые подписали договор с учреждением до 3 апреля 2020 года. При этом лимит по ней не должен быть более 100 тыс. руб.

Каникулы могут быть предоставлены не только по кредитным картам, но и по ипотеке, потребительским и автокредитам.

На каких основаниях оформляют кредитные каникулы

Отсрочка подразумевает реструктуризацию кредита: регулярные выплаты переносят на неопределенный срок. Для банковских учреждений отсрочка не приносит выгоды, так как учреждение лишается регулярного дохода за пользование заемными деньгами на весь оговоренный период.

Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонусаИногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонуса

Но предоставляя кредитные каникулы, банк повышает свой рейтинг, устанавливает доверительные отношения с заемщиками и мотивирует чаще брать взаймы. Одобряют отсрочку на определенных условиях:

  1. Увольнение с работы при полном прекращении работодателя своей деятельности или при сокращении штата. То есть в ситуациях, когда клиент банка был уволен по независящим от него причинам и без его вины.
  2. Переезд на постоянное место жительства. Как с территории города, так и из страны. В связи с обстоятельствами непреодолимой силы. Например, при переезде, связанном со здоровьем, или из зоны бедствия.
  3. Утеря сбережений и личного имущества после стихийных бедствий.
  4. Нетрудоспособность при выявлении тяжелых заболеваний, которые требуют немедленного медицинского вмешательства и лечения.

Это основные причины, по которым одобряют отсрочку. Ситуации могут быть и другими, но они должны быть весомыми для банка, а не для заемщика. Чтобы подтвердить любую из причин, клиент предоставляет официальные документы.

Получают отсрочку только те физические лица, которые ранее добросовестно относились к выплатам и не допускали просрочек. Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонусов и подарков, проявляя лояльность.

Сколько нужно платить во время отсрочки?

Ежемесячный платёж может быть разным — от 0 ₽ до суммы начисленных процентов.

Оформление кредитных каникул в Сбере

При одобрении кредитных каникул в Сбербанке заемщик получает:

  1. Уменьшенные или полностью отмененные на определенный период кредитные выплаты.
  2. Неизменный кредитный рейтинг.
  3. отсутствие дополнительных неустоек и штрафов, которые были бы неминуемы при просрочке.

Для получения кредитных каникул в Сбербанке клиент заранее подает заявление с документами, подтверждающими то, что он не в состоянии выплачивать задолженность в течение определенного времени. Сотрудники банка изучают документы и решают, одобрять отсрочку или нет. Если все правила и условия заемщиком соблюдены, то каникулы дадут.

Это очень полезная опция для тех, кто в перспективе планирует брать еще кредитЭто очень полезная опция для тех, кто в перспективе планирует брать еще кредит

Иногда в качестве рассылки клиенты получают в СМС предложение оформить отсрочку по действующему кредиту. Это отличная возможность для заемщиков, у которых возникли финансовые трудности.

Изменится ли процентная ставка в льготный период?

Нет, действует та, что указана в вашем кредитном договоре.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Сбербанк предоставляет каникулы тем, кто выплачивает долгосрочные кредиты на покупку:

  • транспортного средства;
  • земельного участка;
  • квартиры или дома (ипотека);
  • производственного оборудования и т.д.

Считается, что краткосрочные займы можно погасить за счет денег, занятых у родственников, друзей, коллег. В качестве альтернативного выхода из сложившейся ситуации Сбербанк имеет право предложить продать залоговое имущество, а полученными средствами погасить ссуду.

Разница в стоимости выдается на руки клиенту. Но это только для случаев, когда займ оформлялся с использованием залога. Плохая кредитная история, наличие просрочек – причина требования реализации залогового имущества с торгов. Тем, кто взял ипотеку, Сбербанк старается идти навстречу, если это в первый раз и ранее нареканий не было.

Кто может рассчитывать?

В банках ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально, но обычно кредитные каникулы оформляют при таких обстоятельствах:

  • Если существенно сократились доходы — например, вас сократили или на предприятии стали выдавать меньшие зарплаты;
  • Если утрачена трудоспособность — из-за травмы или заболевания вы больше не можете зарабатывать;
  • Если вы ушли в декрет/отпуск по уходу за ребенком;
  • Если вас призвали на срочную службу в армию;
  • Если вы пострадали из-за вспышки COVID-19.

Важно понимать — причины, из-за которых вы не можете платить по кредиту, подтверждаются документально. Если обстоятельства носят личный (субъективный) характер, то в отсрочке откажут.

Оформить заявку онлайн

Подать заявку на кредитные каникулы можно на официальном сайте Сбербанка. Для этого перейдите по ссылке Заполнить заявление онлайн 

Вы можете оставить заявку на изменение условий действующих кредитов (за исключением кредитных карт) и сотрудник Банка свяжется с Вами с целью выработки оптимального решения и сохранения дальнейших партнерских взаимовыгодных отношений.

Введите ваш номер телефона для регистрации в системе, далее введите полученный код. На ваш номер придет сообщение с кодом от ActiveBC, на с 900. Не пугайтесь, список дочерних компаний Сбербанка вы можете посмотреть на сайте. При возникновении вопросов, звоните по телефону за дополнительной консультацией звоните по данному телефону.

оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Шаг № 1.

  1. Введите ваши персональные данные: Фамилию, имя и отчество.
  2. Дату рождения.
  3. Загрузите скан паспорт (всех заполненных страниц).
  4. Серию и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, на который был оформлен кредит.
  5. Укажите место получения кредита. Если вашего населенного пункта нет в списке, укажите ближайший город или регион выдачи кредита.
  6. Введите ваш адрес электронной почты.

Шаг № 2.

  1. Выберите тип кредита: потребительский, ипотечный, автокредит, образовательный. Кредитные карты не рассматриваются. 
  2. Укажите номер договора и дату выдачи. Данные вы можете найти как в документах, выданных при оформлении кредита, так и в Сбербанк онлайн.
  3. Укажите сумму кредита

Шаг №3. 

  1. Укажите причину/основание необходимости проведения реструктуризации
  2. Загрузите необходимые документы.
  3. Введите на какой период вам необходима реструктуризация
  4. Заполните остальные пункты, исходя из вашей ситуации.

Шаг №4. 

  1. Подтвердите заполнение заявления.
  2. Ждите звонка сотрудника банка.

Что произойдет со сроком кредитного договора?

Срок кредита увеличится:

  • по потребительскому кредиту и автокредиту – на 1 год;
  • по ипотеке – на 2 года.

Условия отсрочки для декретниц

Сбербанк предлагает реструктуризацию кредита женщинам, которые находятся в декретном отпуске. Если заемщица не в состоянии оплачивать задолженность и полноценно обеспечивать себя и ребенка, то она вправе подать заявку на отсрочку в ближайшее отделение Сбера. Компания одобряет длительную отсрочку по кредитным выплатам при рождении второго и третьего ребенка.

Мать-одиночка, которая ушла в декретный отпуск и получает только пособие от государства, — веское условие для подачи заявки на кредитные каникулы. Практически во всех подобных случаях Сбербанк одобряет отсрочку.

Рождение 2 и 3 ребенка по мнению банка - важные причины для отсрочкиРождение 2 и 3 ребенка по мнению банка — важные причины для отсрочки

Оформление изменений и дальнейшая выплата

В процессе рефинансирования заключается новый кредитный договор. Реструктуризация предполагает внесение изменений в действующий путем заключения и подписания дополнительного соглашения. Если по действующему кредиту имелись поручители, они также должны ознакомиться со всеми изменениями и поставить свою подпись. Дальнейшая выплата кредита в Сбербанке осуществляется согласно новому графику с соблюдением сроков и сумм, необходимых для оплаты.

Как изменится график платежей по кредиту?

Новый график платежей вы сможете посмотреть в Сбербанк Онлайн или получить его в офисе банка после снятия ограничений.

У меня есть поручители. Надо ли их предупреждать, что я хочу оформить кредитные каникулы?

Если у вас есть поручители и залогодатели, они должны быть согласны с оформлением кредитных каникул. Мы сообщим вам о дате и месте подписания документов. На подписание документации должны прийти все участники кредитной сделки.

Что, если не будут подписаны дополнительные соглашения к кредитным документам?

Если вы и ваши поручители, залогодатели откажетесь подписать дополнительное соглашение по кредитным каникулам, банк может решить вернуть условия кредитного договора к первоначальным.

Что будет в случае просрочек платежа во время льготного периода?

За просрочку платежа в льготный период будут стандартные последствия по договору — неустойка и отражение просрочки в кредитной истории.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...