Можно ли погасить автокредит материнским капиталом

Узнайте, можно ли погасить кредит материнским капиталом? Какие займы разрешается закрывать сертификатом, а также какой вид ссуды оформляют под деньги от государства?

Что такое материнский капитал и на что его можно тратить

Семейный или материнский капитал ‒ это финансовая поддержка российских семей за счет государственного бюджета. С 2007 года он выдается семьям, у которых появился второй, третий, четвертый и далее по счету ребенок. С 1 января 2020 года поддержку стали оказывать и семьям с первым новорожденным ребенком включительно.

Сегодня сумма маткапитала за рождение первого ребенка составляет 466 617 рублей, за второго и последующих ‒ 616 617 рублей. Размер маткапитала постепенно увеличивается, с поправкой на инфляционные процессы в России.

Расходование средств материнского капитала регламентировано ФЗ №256 (статья 7). Тратить «материнские» деньги полностью или частично можно на:

  • Улучшение жилищных условий. Например, покупку или строительство дома, реконструкцию/ремонт существующего жилья, погашение ипотечных и других жилищных кредитов.
  • Образование детей. Например, на учебу старших детей в ВУЗах и техникумах, а за счет остатка – на пребывание младших в детских садах и яслях.
  • Формирование пенсионных накоплений для женщины (п. 1, 2 и 4 части 1 ст. 3 закона). При желании, эти пенсионные сбережения можно в любой момент перенаправить на образование ребенка или улучшение его жилищных условий.
  • Социальную адаптацию, реабилитацию и лечение детей-инвалидов. Для получения выплат необходимо предъявить чеки за покупку целевых товаров или услуг. После проверки, Пенсионный фонд примет решение о компенсации (п.4 №348-ФЗ).
  • Ежемесячные выплаты в соответствии с законом №418-ФЗ.

Нецелевое обналичивание сертификата, и использование денег на статьи, не перечисленные в законе, запрещено. Правила подачи заявления о распоряжении маткапиталом и список необходимых документов подробно описаны в приложениях 1 и 2 ФЗ №149н.

Можно ли погасить кредит в банке материнским капиталом

Ипотечный кредит в банке можно погасить частично или полностью средствами из материнского капитала. Кроме того, можно погасить уже существующий кредит, если он был взят на улучшение жилищных условий.

Остальные виды кредитов (потребительский, автокредит) можно постепенно погашать выплатами из маткапитала, которые оформляются после того, как ребенку исполнилось три года.

Что такое маткапитал

Материнский капитал впервые в России появился в 2007 году. Эта мера социальной поддержки доступна только тем семьям, где на свет появился второй, третий или последующий ребенок. При этом допускается также усыновление ребенка. Выдается материнский капитал один раз на семью. Повторное его получение невозможно.

На текущий момент программа предусматривающая выдачу материнского капитала действует до 2020 года, включительно. При этом возможно ее продление, что уже несколько раз было сделано правительством РФ.

Стоит учитывать, что государство ведет строгий контроль над расходованием средств, выделенных в рамках поддержки семей со вторым и последующим ребенком. При этом в законе оговорены пункты и цели, куда можно использовать денежные средства, полученные в рамках программы.

Выдачей и контролем за расходованием средств в рамках программах материнского капитала занимается пенсионный фонд РФ. При этом нельзя получить средства в наличной форме. Все переводы происходят в течение нескольких недель. Как правило, продавец деньги из материнского капитала покупателя получит через 2-3 месяца.

Нельзя использовать материнский капитал на любые цели, федеральным законом строго оговорено, на что могут быть потрачены средства, полученные в рамках этой программы.

Приведем основные траты, куда допускается использовать мат.капитал:

  • улучшение жилищных условий;
  • обучение ребенка в ВУЗе и прочее;
  • пенсионные накопления матери.

Получить государственную поддержку в рамках программы государственной поддержки – «Материнский капитал» могут получить женщины, у которых после 2007 года родился второй и последующие дети, если раньше они не являлись участниками программы.

Важно! Пользоваться материнским капиталом на любые цели нельзя. Он полностью контролируется государственным пенсионным фондом. В случае нарушения этого условия получатель мат. капитала может получить судебный иск и даже реальный срок.

Можно ли погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Потратить материнский капитал при приобретении жилья в ипотеку можно различными способами:

  • в качестве первоначального взноса;
  • для оплаты процентов или суммы основного долга.

Погашать ипотечный кредит, используя материнский капитал для совершения ежемесячных платежей, запрещено. Перечисление денежных средств на соответствующий счёт должно быть разовым.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Наиболее часто материнский капитал используется для улучшения жилищных условий. В 2021 году его можно будет потратить на первый взнос или погашение кредита, взятого для:

  1. Покупки частного дома. Есть 2 важных условия. Во-первых, Это должен быть жилой фонд. Согласно последним нововведениям это необязательно должен быть ИЖС. Можно купить и дачу. Но по документам это должен быть именно жилой дом. Во-вторых, степень износа жилья должна составлять не более 50%.
  2. Приобретения квартиры. Доступны как новостройки, так и жилье на вторичном рынке.
  3. Строительство и реконструкцию дома. Вплоть до 2020 года это подразумевало покупку участка и возведение дома или сооружение пристройки. С 2021 года в этот список также планируется включить и проведение ремонта в частных домах. Второе чтение законопроекта назначено на декабрь 2020 года.

Можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита в 2021 году

В случае сделок с недвижимостью можно гасить как первоначальный взнос, так и тело кредита или проценты, которые насчитал банк. Главное, чтобы в документе была четко обозначена цель получения средств, чтобы у ПФР не возникло поводов для отказа.

На заметку! Можно ли потратить материнский капитал на ремонт квартиры в 2021 году

Выберите тип кредита:

Потребительские кредитыКредитные картыЗаймыАвтокредитыИпотекаКредиты для бизнеса

Почему нельзя тратить маткапитал на кредит на авто

Тратить материнский капитал на покупку авто в кредит нельзя – эта статья расходов не прописана в ФЗ №256. Запрет обусловлен несколькими причинами:

  • машина может попасть в ДТП или быть угнана;
  • существует вероятность перепродажи ТС с целью обналичивания денег;
  • отечественное авто быстро изнашивается и выходит из строя.

Кроме того, нельзя использовать маткапитал для погашения долгов по уже существующему автокредиту. Даже частичная оплата займа запрещена.

фото 2

В каких банках можно взять кредит под материнский капитал

Программа кредитования под мк, то есть когда его используют в качестве первого взноса, распространена в России. Каждый банк предлагает собственные условия предоставления денег, а регламент отличается по максимально возможной сумме займа, процентной ставке, льготам и другим опциям.

Наиболее выгодными в 2020 году будут кредиты под материнский капитал в таких банках:

  1. “Открытие”. Эта финансовая организация кредитует население на срок до 20 лет и на сумму до 150 миллионов. Минимальная процентная ставка — 7.5%. Из позитивных сторон сотрудничества можно выделить быстрое рассмотрение заявок, возможность выбрать себе собственного страховщика имущества, а также высокое количество одобрений.
  2. “Альфа-Банк”. Тут максимальная сумма кредитования будет значительно ниже — до 50 миллионов рублей, зато срок погашения при необходимости можно растянуть до 30 лет. Для получения кредита нужно внести первоначальный взнос не менее 10%. Процентная ставка здесь немного выше — 8,09%, но ее можно снизить, если заявитель или его супруг получает зарплату на карту Альфа. Документы рассматривают в течение 3 дней, но заявку можно подать и онлайн.
  3. Совкомбанк кредитует население на сумму до 30 миллионов и на срок не более 10 лет. Процентная ставка стартует от 11,9%, а первоначальный взнос такой же, как и в Альфе. Стоит обратить внимание, что Совкомбанк значительно охотнее кредитует заявителей в возрасте от 35 лет.

Отдельно нужно отметить кредитную программу Сбербанка с наиболее выгодными условиями и широким спектром льгот. Большинство семей отдают предпочтение именно Сберу, благодаря низкой процентной ставке, прозрачным условиям и надежности.

Исходя из сложного финансового положения, для многих семей в России — материнский капитал становится пока что лучшим и единственным для многих семей способом переехать в собственную квартиру или дом, а также освободиться от долгов. Большое количество кредитных организаций готовы предоставить займы на выгодных условиях под материнский капитал или погасить остаток по выплатам сертификатом.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом?

Кредит с использованием материнского капитала может реально помочь молодым семьям решить жилищный вопрос. Бюджетными деньгами не запрещено оплачивать:

  1. Первоначальный взнос.
  2. Тело кредита.
  3. Проценты по займу.

Причем допустимо направлять субсидию даже в счет оплаты уже имеющегося займа. Но есть некоторые ограничения. Как выше уже было отмечено, не все займы могут быть погашены МК. ПФР тщательно изучает заявки владельцев и не переводит деньги, если кредит не соответствует цели, исходя из законодательных установок. Так, потенциальным заемщикам рекомендуется изначально изучить специальные программы кредитования, разработанные банками, а также требования правительства к их форме.

Более 10 участников (банковских организаций) сегодня . Наиболее востребованным из них является ипотека, предусматривающая улучшение жилищных условий получателя. Есть также программы с господдержкой, где процентная ставка существенно отличается от стандартных условий кредитования, но давайте обо всем по порядку.

Preimushhestva-kredita-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.png

Региональный маткапитал: что это, где можно купить машину за него

Региональный материнский капитал ‒ это дополнительная социальная помощь малоимущим семьям с детьми за счет средств региональных бюджетов. Он был введен в 2011 году в Ростовской области, а сегодня такая помощь есть практически во всех областях России.

Важно! Региональный капитал меньше федерального и варьируется от 25 до 300 тысяч рублей.

Преимуществом этой социальной помощи является расширенный список статей расходов. В частности, за региональный маткапитал можно купить автомобиль в Якутии, Бурятии, Ростовской, Калининградской областях и Ненецком автономном округе. Условия приобретения в разных регионах различны. Например, в Ростовской области допускается покупка автомобиля с двигателем не мощнее 200 л.с., а в Ненецком АО разрешено за счет маткапитала покупать даже на б/у машины.

Порядок использования денежной помощи прописан в законе «О региональном материнском капитале». Для частичной или полной оплаты стоимости автомобиля необходимо обратиться в местные органы социальной защиты с заявлением, выданным ранее сертификатом, уже оформленным договором купли-продажи, удостоверениями личности всех членов семьи. После этого заявление рассматривается соответствующими инстанциями, и, в случае положительного решения, денежные средства переводятся по целевому назначению.

фото 3

В заключении следует отметить, что региональный материнский капитал ‒ это серьезный финансовый инструмент для поддержки благосостояния семьи с детьми. В принципе, его можно использовать на покупку автомобиля. Однако следует внимательно изучить закон и соблюдать все выдвинутые требования.

Вполне возможно, что в ближайшее время закон о маткапитале будет пересмотрен, а перечень разрешенных статей его расходования будет расширен. Весьма вероятно, что право на покупку автомобиля в кредит за счет средств материнского капитала также появится. Предположительно, это разрешение будет распространяться пока только на отечественные автомобили с мощностью до 125 л.с.

Разрешено ли получить кредит наличными под матпомощь

Абсолютно исключено получение займа в виде наличных, в целях последующего его погашения за счет средств материнского капитала. Правительство РФ отвергает любые сделки, нацеленные на избежание безналичного расчета. Существует строгий регламент, куда имеет право родитель направить положенную сумму. 

Любые мошеннические сделки по обналичиванию материнского капитала, караются законом. К недобросовестным лицам применяется статья 159.2 Уголовного Кодекса РФ «Мошенничество при получении выплат».

Полезное видео

Что еще нужно знать о погашении займов материнским капиталом? Смотрите в видео:

Подберите кредит для себя:

Срок кредита (в месяцах): 1 месяц, 2 месяца, 3 месяца, 5 месяцев, 6 месяцев, 12 месяцев, 18 месяцев, 24 месяца
Срок кредита (в годах): 1 год, 2 года, 3 года, 4 года, 5 лет, 7 лет, 10 лет

Сумма кредита: 10 000, 20 000, 30 000, 50 000, 100 000, 150 000, 200 000, 250 000, 300 000, 400 000, 500 000, 600 000, 1 млн., 1.5 млн., 2 млн., 3 млн., 5 млн.

Возраст заемщика: c 18 лет, с 19 лет, с 20 лет, с 21 года

Социальный статус заемщика: Для пенсионеров, Для студентов, Безработному, Для военнослужащих

Время рассмотрения кредита: В день обращения, Быстрый, С моментальным решением, За 5 минут, За 15 минут

Какой залог: Под залог недвижимости, Под залог квартиры, Под залог авто, Под залог автомобиля, Под залог ПТС, Под залог имущества, Под залог дома, Под залог доли в квартире, Кредит под залог

Набор документов для кредита: Без справок и поручителей, Без справки о доходах, По паспорту, По двум документам

Особые условия: Без отказа

Как погасить кредит материнским капиталом в Сбербанке

У клиентов, которые получают заработную плату или какие-либо социальные выплаты, займы на пластиковую карту Сбербанка, имеются дополнительные преимущества. Банком предполагаются специальные ипотечные программы, в рамках которых за счёт маткапитала можно покрыть не более 20 % от стоимости приобретаемого жилья.

В каких случаях может быть отказ в погашении мат капиталом

Отказ в том, чтобы оплатить кредит материнским капиталом, может быть продиктован следующими обстоятельствами:

  • не были предоставлены все нужные документы (или была выявлена недостоверность соответствующих документов;
  • заявитель лишен родительских прав в отношении детей;
  • сертификат на получение материнского капитала был получен незаконно;
  • при приобретении того или иного объекта недвижимости нарушаются права детей.

Можно ли обжаловать такое решение? Если отказ Пенсионного фонда кажется заявителю не правомерным и мотивированным, следует обратиться в суд. При этом стоит составить административное исковое заявление.

Список банков, принимающих сертификат

Приводим список банков, куда уже сегодня можно обратиться за кредитом, если вы являетесь владельцем сертификата. В него входит:

  1. Газпромбанк.
  2. ВТБ. 
  3. Промсвязьбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Сбербанк.
  6. «Открытие».
  7. Совкомбанк.
  8. ДельтаКредит.
  9. Райффайзен банк.
  10. Альфа-банк.
  11. Юникредит.

С действием программы по материнскому (семейному) капиталу у многих российских семей появилась возможность поправить свое положение. Сегодня уменьшить долг по кредиту реально, важно лишь, правильно подойти к процедуре оформления.

Предыдущая

Как использоватьНа что можно использовать маткапитал

Следующая

Как использоватьМожно ли приобрести авто с помощью сертификата?

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...