Сбербанк рефинансирование – условия, требования, документы

Рефинансирование ипотеки для физических лиц в Сбербанке в 2019 году взятой в Сбербанке и других банках. Условия рефинансирования, как сделать и сколько раз можно рефинансировать ипотеку.

Содержание

Какие плюсы у рефинансирования ипотеки?

Рефинансирование удобно по нескольким причинам:

·         Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт.

·         Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме

·         При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Условия Сбербанка

Каждая финансовая организация предлагает свои условия ипотечного кредитования, но все они практически одинаковые, за исключением особых случаев. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке онлайн может быть одобрено при соблюдении следующих условий:

  1. Минимальная сумма, выделяемая на реструктуризацию долга, – 1 000 000 рублей и более.
  2. Максимальная сумма ссуды по договору не должна превышать 80% стоимости ипотечной недвижимости, которую определила оценочная комиссия при первичном кредитовании.
  3. Также максимальная сумма средств, предоставляемых в рамках программы рефинансирования, не должна превышать сумму процентов по консолидируемым кредитам или сумму, указанную клиентом в заявке, предназначенную для личных нужд.
  4. Кредит по данной программе выдается на срок до 30 лет.

Клиенты финансовой организации Сбербанк могут выбрать максимальную сумму кредита, исходя из целей получения ссуды:

  • на закрытие ипотечного кредита в другом финансовом учреждении: не более 7 000 000 рублей;
  • для закрытия других кредитов (в том числе и потребительских): до 1 500 000 рублей;
  • на личные нужды: не более 1 000 000 рублей.

Комиссия за выдачу займа отсутствует. Что касается вопроса, сколько рассматривает заявку работник Сбербанка, то это длится до 90 дней.

В рамках рассматриваемой программы реструктуризации долга клиентам могут быть предоставлены следующие возможности:

  1. Рефинансирование ипотеки другого финансового учреждения, которая выдавалась на покупку или строительство жилья или для проведения капитального ремонта жилого помещения.
  2. Учитывая условия и ставки рефинансирования ипотеки, программа реструктуризации долга позволяет объединять до 5 разных ссуд, взятых в Сбербанке или иных финансовых организациях.
  3. Рефинансирование потребительских и автокредитов, оформленных в других кредитных организациях.
  4. Также имеется возможность включить банковские карты и кредитные карты в список рефинансируемых займов.

Программа рефинансирования ипотеки предполагает создание кредита, выдаваемого на условиях залога ипотечной недвижимости. На протяжении срока погашения, независимо от выбранной максимально допустимой суммы, залоговая недвижимость будет заочно считаться имуществом банка, про дополнительные условия предоставления публичной оферты, если таковые имеются, сообщит работник Сбербанка.

Что касается процентной ставки по рассматриваемой программе, то сейчас она составляет 9,5% (с условием добровольного страхования жизни и здоровья заемщика). Отдельно стоит добавить, что ставка является неизменной. На нее не влияет ни срок кредитования, ни максимальная сумма выдаваемого займа, ни количество кредитов, входящих в список рефинансирования. Процент, установленный Сбербанком, может быть увеличен на 1 пункт в случае отказа от добровольного страхования.

Кроме описанных выше условий рефинансирования, Сбербанк предоставляет ряд требований к заемщикам, среди которых:

  • возраст заемщика не должен быть меньше 21 года;
  • рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте;
  • общий рабочий стаж за 5 лет – не менее 1 года (не распространяется на клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка);
  • ипотечное рефинансирование в Сбербанке доступно тем заемщикам, возраст которых на момент погашения долга не будет превышать 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
  • имеется возможность приглашать до 3 созаемщиков.

Супруга или супруг заемщика в случае положительного решения сотрудника банка о рефинансировании становится созаемщиком в обязательном порядке.

Оплата услуг и оплата налогов через имущественный налоговый вычет не входит в сумму выдаваемого займа.

Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки других банков

Сбербанк – крупнейшая отечественная государственная организация России, пользующаяся популярностью среди дебетовых и кредитных клиентов. Авторитет компании связывается не только с выгодной тарифной линейкой, но и внедрением в деятельность современных программных и технических разработок. Аналитический центр банка уловил общую тенденцию на снижение процентной ставки среди конкурентов. Чтобы рефинансирование стало выгодным, разница в ставке должна составлять 1-2%. Такая политика позволила снизить базовые ТП до 10.6%, а при соблюдении условий постановления №1711 до 6%.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году требует от клиента:

  • предварительное изучение возможности переноса кредита с текущей обслуживающей банковской организации в Сбербанк;
  • сбор всей необходимой документации и заполнение заявления-анкеты;
  • ожидание получения ответа на заявку.

Все вышеуказанные действия имеют свои нюансы, требующие дополнительного рассмотрения.

рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2018 году

Как работает рефинансирование в Сбербанке?

Если коротко, рефинансирование работает так: банк одобряет вам кредит и переводит деньги на ваш счёт в другом банке, чтобы вы смогли погасить свои кредиты. Вы начинаете платить меньше по одному кредиту вместо нескольких — вносите всего один платёж каждый месяц.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Есть ли требования к ипотеке, которую я хочу рефинансировать?

Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:

·         У вас нет текущих долгов по кредиту.

·         Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев.

·         Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Условия получения и требования к заемщику

Цель получения кредита на любые цели, рефинансирование кредита другого банка
Категория заемщика без ограничений
Возраст заемщика от 21 года
Общий стаж работы от 1 года
Регистрация (прописка) постоянная регистрация по месту жительства заемщика, временная регистрация
Гражданство РФ требуется
Созаемщик возможно
Количество созаемщиков муж / жена, третьи лица
Залог и поручительство залог недвижимости заемщика: обязательно
Платежи аннуитетные
Досрочное погашение в любое время без ограничений
Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Срок решения по заявке до 8 рабочих дней
Выдача средств на счет

У меня есть материнский капитал. Его можно использовать для рефинансирования?

Да, можно. Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или на досрочное погашение. Вы можете использовать его частично или полностью, а при желании добавить собственные средства.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Рассчитать собственную выгоду и определить будущий размер ежемесячных платежей можно через онлайн-калькулятор на нашем сайте.

Какие документы мне нужно принести из другого банка, чтобы рефинансировать ипотеку?

Принесите справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту. Важно, чтобы в этом документе была следующая информация:

·         номер кредитного договора в другом банке,

·         дата заключения кредитного договора,

·         срок действия кредитного договора или срок возврата кредита,

·         сумма и валюта кредита,

·         процентная ставка,

·         ежемесячный платёж,

·        платёжные реквизиты банка, выдавшего вам ипотеку, в том числе реквизиты счёта, на который Сбербанк переведёт сумму для погашения вашего кредита.

Как правило, получить выписку или справку можно онлайн в личном кабинете банка.

Возможно, банк попросит дополнительную информацию:

·        об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами,

·        о наличии или отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Шаг 4. Подать документы на недвижимость в банк

Когда банк одобрит заявку, нужно будет в течение 90 дней предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 5 дней. Если вы закажете оценку в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.

Банк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.

Отзывы об ипотеке Сбербанка

Народный рейтинг обслуживания – 2,46

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. В ней будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с жилья. Росреестр оформляет это за несколько дней.

Где лучше всего оформить ипотеку в Сбербанке в Москве?

Сбербанк представлен в Москве 536 отделениями. Вы можете обратиться в ближайшее к вам отделение, либо отправьте заявку онлайн.

Дополнительный офис №9038/01

8 800 555-55-50, 900 (для звонков по моб.телефону), +7 (495) 500-55-50 (для звонков из-за рубежа)

г. Москва, ул. Баррикадная, 19, 1

пн-пт: 10:00—20:30сб, вс: выходной

Дополнительный офис №9038/0100

8 800 555-55-50, 900 (для звонков по моб.телефону), +7 (495) 500-55-50 (для звонков из-за рубежа)

г. Москва, ул. Люсиновская, 70, 1

Физические лица,пн-пт: 09:00—19:00сб, вс: выходной,Юридические лица,пн-пт: 09:00—18:00сб, вс: выходной

Дополнительный офис №9038/01005

8 800 555-55-50, 900 (для звонков по моб.телефону), +7 (495) 500-55-50 (для звонков из-за рубежа)

г. Москва, ул. Демьяна Бедного, 5

пн-пт: 08:30—19:30сб: 09:00—17:00вс: выходной

Мнение эксперта

С начала 2020 года Сбербанк понизил минимальную ставку по рефинансированию с 9 до 8,5% за счет снижения ключевой ставки. Это говорит о гибком подходе банка к своим заемщикам и следование общим тенденциям рынка.

При этом распространение рефинансирования в текущем году на своих заемщиков не планируется – только на клиентов из других банков. Хотя Сбербанк уже заявлял о намерении перекредитовывать собственных клиентов, ожидать этого следует не ранее 2021 года.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Рекомендуем

Выгодно ли рефинансирование ипотеки

Где и как провести сделку без ипотеки 

Перепланировка квартиры: что можно, а что нельзя

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...