Социальная ипотека с господдержкой под 6% для семей с детьми: условия получения в 2021 году — новости в Т—Ж

Новости по тэгам: дети, ипотека, кредиты, государство, льготы, жилье

Эксперты в этой статье

  • Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль»
  • Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал»
  • Дмитрий Косьмин, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья»
  • Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»
  • Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
  2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
  3. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
  5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
  6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  7. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  8. Первоначальный взнос — не менее 15%.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Кто имеет право на льготную ипотеку 6,5 %

Законом к заемщикупредъявляется единственное обязательное требование – наличие гражданства РФ.Остальные требования могут устанавливать банки, например:

Бесплатная консультация юриста круглосуточно

Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)

Ответ в течение 15 минут

  • возраст (чащевсего от 21 года до 75 лет);
  • стаж работы(от полугода на одном месте работы);
  • требования ксозаемщику, если основной заемщик состоит в браке.

Внимание! От семейного положения данная программа не зависит. Это не ипотека для семей с господдержкой, а самостоятельный кредит.

Т⁠—⁠Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2021 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Какие банки дают ипотеку под 6 процентов?

В рамках программы заемные средства будут выдаваться не напрямую семьям, а их обслуживающим банкам — по принципу компенсации. Это значит, что государство выплатит финучреждениям разницу между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на два процентных пункта, и льготной процентной ставкой 6% за период действия ипотеки молодым семьям.

Заявки на субсидирование банки подали еще в 2018 году. В итоге право льготно кредитовать россиян получило «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) и 46 кредитных организаций, в том числе 21 региональная. Условия ипотеки в банках-участниках схожи, но возможные различия касаются процента, срока и одобренной к выдаче суммы. Некоторые из предложений рассмотрим в таблице ниже.

Банки, дающие ипотеку под 6 процентов

Организация

Процент

Срок

Сумма

Сбербанк

6,00%

от 12 до 360 месяцев

от 300 тыс. до 12 млн. рублей

Ак Барс Банк

6,00%

от 12 до 300 месяцев

от 500 тыс. до 12 млн. рублей

Райффайзенбанк

5,69%

от 12 до 360 месяцев

от 500 тыс. до 12 млн. рублей

Уралсиб

5,49%

от 36 до 300 месяцев

от 300 тыс. до 12 млн. рублей

Севергазбанк

5,00%

от 36 до 300 месяцев

от 300 тыс. до 12 млн. рублей

Газпромбанк

4,90%

от 12 до 360 месяцев

от 100 тыс. до 12 млн. рублей

Россельхозбанк

4,70%

от 36 до 360 месяцев

от 100 тыс. до 12 млн. рублей

Как видно из таблицы, в 2021 году россиянам не просто предлагают льготную ипотеку, но и снижают ставку с заявленных 6% до 4,70-5%. Это соответствует условиям программы. Так, правительство разрешает банкам определять ставку самостоятельно, если она не превышает 6% годовых. После обновления программы этим воспользовались крупные кредитные организации, чтобы привлечь клиентов. Со своей стороны, заемщикам падение ставки тоже выгодно: например, от снижения с 6 до 5% платеж по ипотеке сокращается на 8% ежемесячно. С учетом многолетних выплат это сулит большую экономию.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Период действия ставки

Период действия льготной ставки по кредиту существует только в рамках госпрограммы по покупке жилья через Сбербанк:

  1. 3 года при появлении в семье второго ребенка.
  2. 5 лет при рождении третьего и последующего малыша.

По истечении этого промежутка времени процентная ставка становится увеличенной, но все равно меньшей, чем для остальных категорий граждан.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Какой пакет документов необходимо предоставить?

Как условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:

  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
  • Действующий договор о регистрации брака (при наличии);
  • Свидетельства о рождении всех детей заемщика;
  • Документы об уровне дохода и трудоустройстве;
  • Документы по недвижимости (могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты одобрения кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Пакет бумаг увеличится, если ипотека залоговая (по крупным кредитам заявители закладывают другой объект недвижимости).

Список банков, дающих льготную ипотеку

Список банков был определен приказом Министерства финансов № 88 «О распределении лимита средств господдержки». Ознакомиться с содержанием приказа можно по ссылке или во встроенном визуализаторе ниже.

Средства в размере 600 млрд. рублей распределили по банкам в неравном количестве. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ, АбсолютБанк, Российский капитал и Газпромбанк. В таблице ниже мы привели список банков, которые выдают льготную ипотеку под 6% годовых с учетом возможности рефинансирования действующей ипотеки.

Банк Сумма выделенных денежных средств, руб. Возможность рефинансирования Процентная ставка
АИЖК (ДОМ.РФ) 320 млн Да 4,9
Сбербанк 171 205 млн Нет 5
ВТБ 106 726 млн Нет 5
Абсолют 46 586 млн Нет 5,49
ГазпромБанк 22 006 млн Да 4,9
РосСельхозБанк 20 145 млн Да 4,7
ПромСвязьБанк 14 835 млн Нет 4,65
Открытие 14 578 млн Нет 7,95
Райффайзенбанк 12 807 млн Да 4,99
Возрождение 12 135 млн Да 4,5
Россия 9 285 млн Нет 9,8
Совкомбанк 8 538 млн Нет 6
Транскапиталбанк 7 628 млн Да 4,9
АК БАРС 6 980 млн Да 4,5
ИнвестТоргБанк 5 136 млн Да 4,9
ЗапСибКомБанк 4 937 млн Нет 5
Уралсиб 4 717 млн Нет 5,49
Центринвест 4 669 млн Да 4,5
ЮниКредит 4 269 млн Нет 6
Кошелев-банк 3 202 млн Нет 6
МеталлИнвестБанк 3 202 млн Да 4,8
Снежинский 3 202 млн Нет 6
Кубань Кредит 3 202 млн Нет 5
Внешторгбанк 3 202 млн Нет 6
Российский национальный коммерческий банк 3 202 млн Нет 6
Северный морской путь 3 202 млн Нет 10,99
Актив банк 3 202 млн Нет 6
ТАТСОЦБАНК 3 202 млн Нет 8,1
Оренбургский банк Русь 3 148 млн Нет 9,4
Зенит 3 148 млн Нет 4,9
Аверс 3 148 млн Нет 5
Курский промышленный банк 3 148 млн Нет 6
Банк Санкт-Петербург 3 148 млн Нет 6
Оренбургский банк развития промышленности 3 095 млн Нет 9,55
Дальневосточный банк 3 095 млн Нет 5
Сургутнефтебанк 3 095 млн Нет 5
Уральский финансовый дом 3 095 млн Нет 6
Севергазбанк 3 095 млн Нет 4,85
Московский индустриальный банк 3 095 млн Да 6
Энергобанк 2 988 млн Нет 5
Банк Кузнецкий 2 988 млн Нет 6
Всероссийский банк развития регионов 2 988 млн Нет 4,9

Первоначальный взнос — 15%, с августа 2020 года

Если договор новый, нужно внести 15% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 85% от первоначальной стоимости жилья.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.

Рефинансированиесуществующей ипотеки

Возможностьрефинансирования зависит от банка, однако можно с уверенностью сказать, что нарефинансирование действующей ипотеки, выданной по более высокой ставке, банкине пойдут.

Ипотечные каникулы

Если ипотека уже есть, а доход значительно сократился в связи с коронавирусом, рассмотрите возможность воспользоваться ипотечными каникулами по ФЗ № 106. Читайте подробнее о кредитных каникулах.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...